'23년 3월 27일(월)에 서민금융진흥원에서 직접 대출하는 「소액생계비대출」 상품을 출시합니다. 최근의 어려운 경제여건 속에서 불법사금융에 노출되기 쉽고, 소액자금이 급히 필요한 분들을 지원하기 위해 도입된 신규 제도입니다. 자세히 알아보겠습니다.
소액생계비대출이란?
소액생계비대출의 취지는 제도권금융뿐만 아니라 기존의 정책서민금융 지원마저도 받기 어려워 불법사금융 피해에 노출될 우려가 있는 분들을 지원하고, 또한, 불법사금융에 노출되기 쉬운 취약계층의 대출수요를 정책서민금융으로 흡수하기 위해 소액의 생계자금을 신청 당일 지원받을 수 있도록 한 대출 상품입니다.
지원대상
만 19세 이상 성인으로 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만원 이하인 자가 대상자이며, 제도권 금융 및 기존 정책서민금융상품 이용이 어려운 분들에게 우선적으로 공급됩니다. 기존 정책서민금융상품 제한대상자 중 연체자 및 소득증빙 확인이 어려운 분들도 지원받을 수 있으니 꼭 상담받으시길 바랍니다. 그러나 조세체납자, 대출·보험사기·위변조 등 금융질서문란자는 제외됩니다.
지급방식 및 지원한도
대출은 신청한 당일 지급됩니다. 대출금은 최대 100만원까지 대출이 가능합니다. 최초 50만원을 대출한 후 이자를 6개월 이상 성실하게 납부하면 추가대출이 가능합니다. 병원비 등 자금용처가 증빙될 경우에는 최초 대출시에도 최대 100만원까지 대출이 가능합니다. 대출 신청시 신청자의 편의 및 신속한 대출을 위해 소득·신용도 등 증빙은 전자적 방법으로 확인하여 필요서류는 최소화하지만, 금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 한해서는 추가적인 서류를 요구한다고 하니 상담시 정확한 상담을 받으시기 바랍니다.
자금용도
소액생계비대출은 생계비 용도로만 제한됩니다. 자금 용처에 대한 증빙은 필요없으나 대면상담을 통해 '자금용도 및 상환계획서'를 제출해야 합니다.
상환방식
소액생계비대출 상품의 만기는 기본 1년이며, 이자를 성실하게 납부한 후 본인의 신청을 통해 최장 5년 이내에서 만기를 연장할 수 있습니다. 신용여건 등이 개선된 경우에는 최저신용자 특례보증, 햇살론15 등 대출한도 및 조건이 유리한 상품으로 연계하여 지원도 가능합니다.
중도상환시 중도상환수수료는 없습니다. 언제든지 자유롭게 대출을 상환할 수 있으며, 만기일시상환 방식으로 만기 도래 전까지는 매월 이자만 납부하면 되기 때문에 부담 또한 적습니다. 이자납입은 대출원금이 입금된 계좌 등 고객이 신청한 계좌에서 자동이체됩니다.
납입이자
납입이자는 금융교육을 이수하게 되면 금리가 0.5% 인하되어, 최초에 50만원을 대출받을 경우에는 월 6,416원 수준이며, 이자를 성실하게 납부하게 되면 6개월마다 2차례에 걸쳐 금리가 3%씩 인하되어, 6개월 후 이자부담은 월 5,166원, 추가 6개월 후 이자부담은 월 3,916원으로 금리부담이 줄어듭니다. 이에 따라 1년간 이자를 성실하게 납부한 후 만기연장기간(최장 4년) 동안의 최종 이자부담은 월 3,916원 수준입니다. 만약, 최초에 100만원을 대출하게 된다면 최초 월 이자부담은 12,833원, 최종 이자부담은 7,833원 정도 됩니다.
이용절차
자세한 내용은 서민금융진흥원 홈페이지(sloan.kinfa.or.kr)에서 확인하거나 서민금융콜센터(국번없이 1397)로 문의하시면 됩니다.
전국 서민금융통합지원센터(46개)에 직접 방문하여 신청자에 대한 맞춤형 상담 후 대출이 지원되며, 원활한 센터 상담을 위해 사전 예약제도를 운영합니다. 3월 22일(수) 9시부터 상담예약이 가능하며, 온라인 예약 홈페이지(sloan.kinfa.or.kr) 또는 전화 예약(서민금융콜센터 국번없이 1397)에서 상담 예약이 필수적입니다. 다음 주 방문·상담을 금주에 사전예약하는 방식이 첫날부터 신청자가 많아 조기에 마감되는 등 이용에 불편이 많아 사전 혼잡 방지와 이용편의 제고를 위해 금주 수~금요일 동안 향후 4주간 사전예약을 접수받습니다. 사전예약 및 방문 일정은 아래 표를 참고하시기 바랍니다. 방문시에는 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)을 지참하시면 됩니다.
3월 27일 9시부터 상담이 진행되며, 대출뿐만 아니라 신청자의 상황에 따라 채무조정, 복지 및 취업 등 다양한 자활지원 프로그램과 연계한 종합상담을 제공할 예정이라고 합니다.
- 채무조정
채무상환에 어려움을 겪는 분들은 신용회복위원회 종합 채무조정 상담신청을 전제로 대출이 이루어지며, 서민금융통합지원센터내 신용회복위원회 상담창구에서 종합 채무조정(법원 회생·파산 포함)을 지원합니다.
- 복지
복지제도의 경우 11개 센터에서 지자체 복지공무원 등이 근무하여 직접 원스톱 상담을 제공할 예정이며, 나머지 센터의 경우도 서민금융진흥원의 종합상담사가 전국 3,500여 개의 행정복지센터와 연결된 사회보장정보시스템을 통해 복지제도를 연계 지원할 계획이라고 합니다.
- 취업
취업지원의 경우 전문 직업상담사가 취업 알선 및 면접 코칭 등 구직 역량강화 교육과 함께 160여개 취업지원 프로그램을 안내하고 취업성공수당지원도 함께 운영될 예정입니다.
- 채무자대리인 무료지원사업
불법사금융 피해자에 대해서는 대한법률구조공단 소속 변호사가 불법채권추심 위험에 노출된 서민층(채무자)을 대신하여 불법사금융업자 등(채권자)의 추심행위에 대해 대응을 해드릴 예정입니다. 이와 더불어 불법사금융 신고센터 연계 및 안내도 함께 진행될 예정입니다.
이상으로 불법사금융에 노출되기 쉽고, 의도치 않은 상황으로 인해 긴급한 자금이 필요한 분들을 위해 최대 100만원을 지원하는 소액생계비대출 상품에 대해 알아보았습니다. 최근 어려워진 경제 여건 속에서 많은 분들이 힘든 하루하루를 보내고 계십니다. 누군가에게는 100만원이라는 돈이 크지 않겠지만, 어느 누군가에게는 라이프사이클에서의 경착륙과 전환점이 될 마중물의 역할을 할 수도 있을 것입니다. 그런 경우에는 100만원의 가치는 액면의 가치보다 더한 가치가 있겠다는 생각을 해봅니다.
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