최근 들어 청년들의 건전한 자산형성을 위해 다양한 금융상품들이 출시되고 있습니다. 그 중 '23년 3월에 출시되는 펀드상품이면서 소득공제 혜택까지 있는 청년형 소득공제 장기펀드 상품에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
직장을 다니시는 분들은 얼마전 연말정산 결과를 받아보셨을 겁니다. 연말정산은 소득에 대해 미리 세금을 거두고, 이후 각종 공제항목들을 적용하여 세금을 더 걷어야 하는지, 돌려줘야 하는지를 결정하는 제도입니다. 많은 직장인들이 1년간 소중하게 번 돈 허리띠 졸라매고 아껴 써서 13월의 월급이라도 받으려고 하는데, 연말정산 환급금이 플러스가 되면 사실 세금처럼 느껴져서 너무나 아깝게 느껴지는 것도 사실입니다. 그래서 과거에는 소득공제형 금융상품들도 다양하고 조건들도 좋아서 많은 분들이 가입하고 혜택을 받았었는데, 어느 순간 소득공제형 금융상품들이 자취를 감추었습니다. 그러다 이번에 새롭게 정부정책형 금융상품으로 소득공제형 상품이 출시되었는데, 이른바 청년형 소득공제 장기펀드 금융상품입니다. 청년형 소득공제 장기펀드가 어떤 상품인지, 나의 자산형성에 도움이 되는지 자세히 알아보겠습니다.
청년형 소득공제 장기펀드란?
청년형 소득공제 장기펀드는 정확한 금융상품 명칭으로는 청년형 장기집합투자증권저축이라는 상품명으로 판매하고 있습니다. 이는 「조세특례제한법」 91조의 20에 따라 연령요건, 소득요건에 해당하는 고객이 전 금융권 한도 600만원까지 가입 가능한 소득공제 혜택을 받을 수 있는 상품입니다.
가입자격
- 연령 : 청년형 소득공제 장기펀드의 가입은 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년들만 가능합니다. 단, 만 35세 이상의 경우라도 병역기간이 확인이 되면 군복무기간 최대 6년까지 인정받을 수 있습니다.
- 소득 : 직전과세기간 총 급여액 5,000만원 이하 이거나, 종합소득금액 3,800만원 이하여야 합니다.
가입한도 및 가입시한
매수결제일 기준으로 계좌개설 및 펀드가입은 '23년 12월 31일까지이며, 전 금융기관 합산하여 총 연 600만원 한도로 가입가능합니다. 증권사, 은행 등에서 가입이 가능하니 본인의 여건에 맞는 금융기관을 선택해서 가입하면 되겠습니다.
만기(투자기간) 및 투자방식
만기는 펀드 매수결제일로부터 5년간이며, 펀드 매수결제일로부터 3년간은 의무보유기간으로서, 해당 기간내에 펀드를 매도하면 해지추징세 6.6%가 발생됩니다. 투자방식은 거치식, 적립식으로 운영됩니다.
세제혜택
전용계좌에 펀드 매수 결제된 금액에 대해 40%(연 240만원 한도)를 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 즉, 3년간 최대한도로 납입했다면 총납입금은 1,800만원 이며, 소득공제는 720만 원 받을 수 있습니다. 5년간 납입한다면 최대 1,200만원 까지 소득공제를 받을 수 있습니다.
가입제한 및 유의사항
- 가입일 기준 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세대상자에 해당시에는 가입이 불가합니다.
- 해당과세기간에 총급여액이 8,000만원 초과시 또는 종합소득금액이 6,700만원 초과시 또는 해당 과세기간에 근로소득 및 종합소득과표 합산 소득이 없는 경우에는 부적격통보대상으로서 세제혜택에서 제외됩니다.
- 펀드상품으로써 투자형 상품이기 때문에 원금손실의 위험이 있으며, 예금자보호법에서 보장이 되지 않습니다. 수익이 날 수는 있지만 반대로 손해도 발생할 수 있습니다. 납입금의 40%가 소득공제 된다는 점 때문에 손실되는 점이 크게 와닿지는 않을 것으로 보이지만 그래도 주의는 하셔야 하겠습니다.
이상으로 청년들의 건전한 자산형성을 위한 금융상품 중 청년형 소득공제 장기펀드 상품에 대해서 자세히 알아봤습니다. 정부정책형 상품이라고 하여 묻지마 가입보다는 상품에 대한 가입조건 및 특징 등을 잘 살펴보고, 청년들을 위한 금융상품인 청년내일저축계좌, 청년희망적금, 청년도약계좌 등의 여러 상품들과도 면밀히 비교분석하여 나에게 꼭 맞는 상품인지, 나의 자산형성에 도움 되는 상품이 무엇인지를 판단하는 것이 중요하겠습니다.
댓글